لتمويل شراء سكن بالمغرب، يجد المشترون أنفسهم أمام خيارين رئيسيين: القرض العقاري الكلاسيكي المقدم من البنوك التقليدية، والمرابحة العقارية المقدمة من البنوك التفاعلية (المصارف الإسلامية).
ورغم أن الهدف النهائي هو تملك السكن، إلا أن الآليات القانونية والمالية تختلف تماماً بين الخيارين.
كيف يعمل القرض العقاري الكلاسيكي؟
في القرض التقليدي، تقترض مبلغاً مالياً من البنك لشراء العقار، وتتعهد بإعادة تسديد الأصل مضافاً إليه فوائد بنكية (بنسبة ثابتة أو متغيرة).
- الآلية: إقراض مال مقابل فائدة.
- نسبة الفائدة المتوسطة: بين 4.25% و 5.50% حسب مدة السديد وملف المشتري.
- التأمين: تأمين كلاسيكي عن الوفاة والعجز إجباري.
كيف تعمل المرابحة العقارية؟
المرابحة هي عقد بيع بالتقسيط مطابق للشريعة الإسلامية. تقوم البنوك التفاعلية بشراء العقار أولاً من البائع لحسابها، ثم تعيد بيعه للمشتري بـ هامش ربح معلوم ومحدد مسبقاً يتم تسديده عبر أقساط شهرية ثابتة.
- الآلية: بيع وشراء هامش ربح معلوم.
- هامش الربح المتوسط: بين 4.75% و 6.00%.
- التأمين: تغطية عبر التكافل التفاعلي.
- الاستقرار: لا تتغير قيمة الأقساط أو هامش الربح إطلاقاً طول فترة العقد.
جدول مقارنة: تمويل بمبلغ 800,000 درهم على 20 سنة
إليك مقارنة تقديرية بين الخيارين:
| العنصر | القرض الكلاسيكي | المرابحة التفاعلية |
|---|---|---|
| مبلغ التمويل | 800,000 درهم | 800,000 درهم |
| الفائدة / هامش الربح | 4.50% (ثابت) | 5.25% (ثابت) |
| الالقسط الشهري التقديري | ~ 5,060 درهم / شهر | ~ 5,390 درهم / شهر |
| التكلفة الإجمالية | أقل نسبياً عند البداية | ثابتة ومحددة ولا تتغير |
للمزيد من التفاصيل حول شروط البنوك، اقرأ مقالنا الشامل عن القروض العقارية في المغرب.
دعم السكن والتمويل البنكي
تجدر الإشارة إلى أن إعانة الدولة المباشرة دعم السكن تتماشى مع القروض الكلاسيكية والمرابحة على حد سواء. راجع شروط الاستفادة في دليل دعم السكن 2026.
ابحث عن عقارك المفضل على سكنلي
هل حددت ميزانيتك وطريقة التمويل؟ تصفح أحدث العروض العقارية الموثوقة على منصة سكنلي.
