قبل البدأ في البحث عن شقة أو منزل في المغرب، يجب عليك أولاً تحديد قدرتك على الاقتراض. تفرض البنوك المغربية والتفاعلية ضوابط صارمة لتحديد المبالغ القصوى التي يمكن منحها للمقترضين.
1. قاعدة نسبة الاقتطاع القصوى (40% إلى 50%)
يحدد بنك المغرب السقف الأعلى للاقتطاع الشهري من الراتب الصافي لتفادي الإثقال المالي للمواطنين:
- الراتب الأقل من 10,000 درهم: حدد نسبة الاقتطاع القصوى عادة في 40% للحفاظ على ميزانية العيش اليومية.
- الراتب الأعلى من 10,000 درهم: يمكن للبنك رفع نسبة الاقتطاع إلى 45% أو 50%.
- موظفو القطاع العام والشركات الكبرى: يستفيدون غالباً من تسهيلات خاصة في نسب الاقتطاع.
2. الراتب المطلوب حسب مبلغ القرض (تمويل على 20 سنة)
إليك جدولاً تقريبياً للراتب الصافي المطلوب لاقتراض مبالغ مختلفة لمدة 20 سنة بنسبة فائدة متوسطة قدرها 4.50%:
| مبلغ القرض | القسط الشهري التقديري | الراتب الأدنى المطلوب |
|---|---|---|
| 30 مليون سنتيم (300,000 درهم) | ~ 1,900 درهم / شهر | 4,750 درهم |
| 50 مليون سنتيم (500,000 درهم) | ~ 3,160 درهم / شهر | 7,900 درهم |
| 80 مليون سنتيم (800,000 درهم) | ~ 5,060 درهم / شهر | 11,250 درهم |
| 100 مليون سنتيم (1,000,000 درهم) | ~ 6,330 درهم / شهر | 12,660 درهم |
إذا كنت تفضل التمويل التفاعلي، راجع مقالنا حول مقارنة القرض الكلاسيكي والمرابحة في المغرب.
3. أهمية التمويل الذاتي (العربون)
رغم أن بعض البنوك تمول 100% من العقار لموظفي الدولة، إلا أن أغلب المؤسسات تطلب تسقيفاً ذاتياً بين 10% و 20% لتغطية مصاريف الموثق والتسجيل.
لاحتساب هذه الرسوم بدقة، اقرأ حاسبة مصاريف الموثق والتسجيل بالمغرب.
4. الاستفادة من دعم السكن لتقليل مبلغ القرض
عند شراء سكنك الأول بسعر يقل عن 70 مليون سنتيم، يمكن لإعانة الدولة المباشرة أن تخفض من مبلغ القرض الذي تحتاج لإقتراضه. اطلع على دليل دعم السكن 2026.
حدد ميزانيتك وابحث عن عقارك على سكنلي
ابحث عن الشقق المناسبة لمدخولك الشهري وقارن العروض المتاحة في مدينتك بكل سهولة.
